تعرف على البنك المركزى للتمويل العقاري.

ما هو قرض التمويل العقاري ؟

قرض التمويل العقاري عبارة عن مبلغ من المال، تقوم بعض المؤسسات المالية بمنح الأفراد لشراء عقار، المؤسسات المالية المعنية بالأمر هي البنوك وغيرها، يقوم البنك بإعطاء القروض للراغبين فى شراء عقار أو الراغبين في بناء أو إصلاح عقار ما.

ولا يشترط أن يكون العقار منزل، يعطي البنك القروض للأفراد سواء كان هذا العقار الذين يهتمون بإمتلاكه منزل أم حتى إذا كان عبارة عن مبنى إداريًا أو إذا كان وحدة تجارية أو محل تجاري أو مبنى سياحي.

مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى (شروط مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى)

هناك شروط  الحصول قرض التمويل العقاري محددة ومعروف بعدما تم إطلاق مبادرة البنك المركزى الخاصة بالتمويل العقارى، الشروط كما يلي:

• أصبح من السهل الحصول على القرض مع فرض فائدة بسيطة، حيث تم تخفيض نسبة الفائدة إلى 7% للوحدات السكنية التي تكون قيمتها فيما بين 150 ألف و200 ألف جنيه.
• كما تم تخفيض الفائدة لتكون 8% فقط للوحدات التى يصل سعرها إلى 950 ألف جنيه.
• وتم تخفيض الفائدة لتكون 10.5% للوحدات التي يزيد سعرها عن مليون جنيه.
• كما على من يرغب فى الحصول على قروض تمويل عقارى، أن يتوفر فيه شرط أن يكون موظفا بأي قطاع من قطاعات الدولة العامة أو أن يكون موظف في القطاع الخاص.
• كما يمكن أن يكون من أصحاب المهن الحرة أو يكون من الأشخاص الذين يمارسون أى نشاط من الأنشطة التجارية أو الخاصة.
• كما يتحدد الحد الأقصى لقيمة القرض وفقا لعدة عوامل منها قيمة القرض الممنوح، وصافي دخل المقترض الذي تم إثباته بالأوراق لدى البنك.
• ويمكن أن تصل قيمة القرض الممنوح إلى 85% من إجمالى سعر الوحدة العقارية.
• كما أنه يتم تشكيل لجنة تقييم إعطاء القرض، تكون من داخل البنك أو من موظفين شركة التمويل العقارى، ليقوموا بتحديد قيمة العقار أو سعر الوحدة العقارية.
• وقيمة القسط الشهري الذي يتم دفعه للبنك لا يتجاوز 40% من إجمالي قيمة الدخل الشهري للعميل.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقارى

• لابد أن يكون العقار المطلوب تمويل صاحبة حاصل على رخصة بناء.
• كما لابد أن تكون الأرض المقام عليها البناء أرض عقارية مسجلة فى الشهر العقارى.
• كذلك لابد من تقديم صورة بطاقة الرقم القومى، مع صورة من عقد شراء العقار.
• كذلك لابد من تقديم صورة من افادة أو شهادة الدخل الشهري للعميل.

الجهات المانحة لقروض التمويل العقاري

من أهم الجهات المانحة لقروض التمويل العقاري البنوك، لأن المبادرة تخص البنك المركزي، وسوف نناقش فيما يلي مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى، شروط مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى وشروط الحصول على القرض.

كما تقوم العديد من شركات التمويل العقاري بمنح العملاء قرض التمويل العقاري بعد الحصول على الأوراق والمستندات المطلوبة، واتخاذ الإجراءات اللازمة.

مبادرة البنك المركزى للتمويل العقاري

• منذ إنطلاق عمل البنك المركزى فى مبادرة التمويل العقاري وهناك نشاط كبير في القطاع العقاري، حيث ان فى شهر فبراير عام 2014، تم إنطلاق مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى ولاقت قبولا كبيرا للحصول عليها.
• حيث أن المبادرة تساعد في انخفاض نسبة الفائدة على القرض العقاري يتيح سهولة الحصول على القرض، مما جعل البنك المركزي يرفع من إجمالي الأموال المخصصة لتشجيع المبادرة، ارتفع المخصص من 10 مليارات جنيه لـ 20 مليار جنيه.
• وفى يونيو 2020 تم رفع الحد الأقصى للوحدات، وتم دعم متوسطى الدخل ليصبح الدعم 500 ألف جنيه مصري مما شجع الطبقة المتوسطة علي أن تمتلك عقار.

شروط مبادرة البنك المركزى للتمويل العقاري

لا شك ان البنك المركزي المصري قام بوضع شروط الحصول على القرض، فيما يلي شروط مبادرة البنك المركزى للتمويل العقاري:

• يتم تحديد الحد الأقصى لقيمة القرض الممنوح على حسب صافي دخل العميل، الدخل يكون مثبت لدى البنك.
• قد تصل قيمة القرض إلى 85% من إجمالى سعر الوحدة.
• هناك لجنة تقييم من داخل البنك أو من داخل شركة التمويل العقارى لتحديد سعر العقار أو الوحدة.
• لا يجوز أن تتجاوز قيمة الدخل الشهري الـ 40% من إجمالي الدخل الشهرى.
• لابد ان يكون العميل مصرى الجنسية.
• لا يجوز أن يتم الحصول على أكثر وحدة واحدة لنفس العميل.
• لابد أن يكون العميل موظف بأي قطاع من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة.
• يمكن أن يكون العميل من أصحاب المهن الحرة أو الأنشطة التجارية، وله سجل تجاري وضريبي.
• لابد أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري لمتوسطى الدخل 10 آلاف جنيه.
• لا يجوز أن يقل عمر العميل عن 21 عاما.
• لا تتعدي قيمة التقسيط 20 عامًا.

المستندات المطلوبة للحصول على عقار في مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى

• لابد من تقديم رخصة بناء العقار للوحدة السكنية، مع عقد الوحدة أو عقد تخصيص الشراء.
• لابد من تقديم عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري.
• أما المستندات المطلوبة بالنسبة للعميل فهي بطاقة الرقم القومي وإيصال مرافق حديث، إيصال غاز أو كهرباء أو تليفون أو عقد تمليك أو إيجار السكن.
• كما لابد من تقديم بيان مفردات الدخل من جهة العمل مع موافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو تحويل القسط مباشرة في حال ان طلب البنك ذلك.
• ولأصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة لابد من تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري مع صورة من البطاقة الضريبية، وكذلك كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور.
• مع تقديم شهادة بالموقف الضريبي والتأميني وشهادة معتمدة بالدخل مقدمة من المحاسب القانوني وبها الدخل السنوي أو الشهري.

أهمية مبادرة البنك المركزى للتمويل العقاري

• تم اصدار قرار بزيادة المبلغ المخصص لمبادرة التمويل العقاري بعدما شهدت المبادرة نجاح كبير، حيث كان هناك عدة قرارات نتيجة النجاح الذي حققته المبادرة، حيث شهدت المبادرة إقبال كبير جدا من شرائح المجتمع المختلفة.
• أكثر الفئات اقبال كانت محدودي ومتوسطي وفوق متوسطي الدخل، وقرر البنك المركزي رفع الحد الأقصى للدخل الشهرى ليصبح الحد الأقصى للدخل لمحدودي الدخل بسعر فائدة 5% إلى 2100 جنيه في مقابل دخل 1400 جنيه.
• كما تم رفع الحد الأقصى للدخل الشهرى الخاص والأفراد الراغبين في الحصول على قرض من صندوق التمويل العقاري، حيث أصبح الحد الأقصى يصل إلى 3500 جنيه في الشهر للأعزب، يصل إلى مبلغ 4750 جنيه للشاب أو الرجل عائل الأسرة.
• وأكد البنك المركزي أن التعديلات جاءت نتيجة تحقيق نجاح مما وضح ن أهمية مبادرة البنك المركزى للتمويل العقاري وأسفر عن نتائج أفضل والبنك المركزي يرغب في الأفضل من ذلك خلال الأعوام القادمة.
• وسوف يتم استثناء المصابين واستثناء أسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة من المتقدمين للحصول على وحدات سكنية في مشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق بعض الشروط، مثل شرط الحد الأقصى للدخل.