كانت أعمال الصرافة تمارس في مناطق المملكة المختلفة منذ مئات السنين، وكان الصرافون يقومون بخدمات استبدال النقود المعدنية، خصوصًا في المدن التجارية مثل جدة، فضلاً عن خدمات حفظ الأموال على هيئة ودائع وأمانات. أما الائتمان فكان يقدمه التجار الكبار والمستوردون إلى الباعة والموزعين والمزارعين على صفة تأجيل دفع الثمن في البيع. وربما كانت أول مؤسسة تجارية تمارس الأعمال المصرفية في المملكة هي شركة جلانتلي هانكي (el.co.ltd)، (Gallantly Hanky) الإنجليزية في مدينة جدة وذلك في أواخر القرن التاسع عشر. ونظرًا إلى أن تلك المؤسسة كانت مجرد (شركة بواخر) وليست بنكًا فقد اقتصر نشاطها على قبول الودائع من الأجانب المقيمين في مدينة جدة، ولذلك فإن البنك الهولندي الجميني بنك ندرلاند، وكان فرعًا لبنك (National Handels Bank) الذي اتحد فيما بعد مع بنك أمروا ليصبح اسمه الجديد آ. ب. ن آمرو، هو أول بنك أنشئ في المملكة، إذ بدأ نشاطه في نحو سنة 1346هـ / 1925م. وقد نشأ ذلك البنك أساسًا من أجل مساعدة الحجاج القادمين من جزر الهند الشرقية التي كانت تحت السلطة الهولندية.

 

وفي مناطق المملكة التي كان لها ارتباط واضح جدًا مع دول العالم وبخاصة إقليم الحجاز (مكة المكرمة، جدة، المدينة) لقدوم أعداد كبيرة من الحجاج وزائري المدينة، نشأت دور الصرافة وتبادل العملات لتسهيل تعامل أولئك الحجاج مع العملات المحلية، ومن أشهر الصرافين في هذه الفترة الأفندي والعطار والكعكي والبكري وبن محفوظ والسبيعي وغيرهم.

 

وبعد أن تم توحيد المملكة واكتشاف البترول، ما أدى إلى نمو الاقتصاد في البلاد وتوسُّع نطاق التجارة الخارجية، وكبر تبعًا لذلك حجم المبادلات التجارية، ظهرت الحاجة إلى نمو الأعمال المصرفية وتطورها حتى تقوم بالخدمات في هذا المجال، فأسست شركة الكعكي وبن محفوظ للقيام بأغلب الأعمال. ما عدا مؤسسات الصرافة التي كانت في الغالب تقوم بخدمة زوار المسجد النبوي، لم يؤسس في المدينة أي بنك مصرفي قبل سنة 1365هـ / 1945م التي تم خلالها تأسيس البنك التجاري بالمدينة المنورة؛ ليضطلع بتأدية جميع الأعمال المصرفية والاقتصادية.

 

 

من أبرز الجهات مؤسسة النقد العربي السعودي التي تم تأسيسها بتاريخ 25 رجب 1371هـ / 1952م ومن ثم تم تعيينها الجهة الرسمية لإصدار العملة النقدية الوطنية في المملكة، وكذلك منحت وظائف الإشراف والمراقبة على الشؤون النقدية والمصرفية في المملكة، وسعيًا من مؤسسة النقد العربي السعودي لتوفير الخدمات النقدية والمصرفية للحكومة والبنوك والجمهور في مختلف مناطق المملكة، فقد أنشأت المؤسسة عشرة فروع لها في مدن المملكة وفي مقدمتها، المدينة المنورة لتلبي احتياجات الحكومة المتعلقة بتحصيل الأموال ودفعها، وكذلك مواجهة احتياجات فروع البنوك من النقود والتحويلات، حيث يقوم فرع مؤسسة النقد بمنطقة المدينة المنورة بالوظائف الآتية:

 

 استلام الإيرادات الحكومية.

 

 دفع نفقات الدوائر الحكومية بموجب الشيكات التي تسحب على الفرع.

 

 فتح الحسابات الجارية والمؤقتة والاعتمادات وإتمام الحوالات المطلوبة للدوائر الحكومية بالمنطقة.

 

 فتح الحسابات الجارية للبنوك المحلية بالمنطقة.

 

 القيام بمقاصة الشبكات المسحوبة على البنوك وتحصيلها.

 

 القيام باستبدال العملات الورقية والمعدنية للجمهور.

 

المؤسسات العاملة في القطاع:

 

نتيجة للتطور الاقتصادي الذي تعيشه منطقة المدينة المنورة، فقد ازدهرت بها الحركة المصرفية ما أسهم في نشوء عدد كبير من البنوك التجارية.

 

(جدول 34) يوضح عدد البنوك العاملة في منطقة المدينة المنورة والمملكة لعام 1424هـ / 2003م.

 

 

1) مصرف الراجحي:

 

أنشئ مصرف الراجحي تحت اسم شركة الراجحي المصرفية للاستثمار في 1408هـ الموافق 19 مارس 1988م بوصفها شركة مساهمة مصرفية تأسيسًا على شركة الراجحي للصرافة والتجارة المملوكة لسليمان وصالح الراجحي، برأسمال بلغ عند التأسيس 750 مليون ريال، ويعمل مصرف الراجحي بنكًا إسلاميًا تشرف على أعماله هيئة شرعية. وقد بلغ عدد فروع الشركة 393 في سنة 1424هـ / 2003م، ويوجد منها 15 فرعًا بمنطقة المدينة المنورة (جدول 34) .

 

2) البنك الأهلي التجاري:

 

أنشئ البنك الأهلي التجاري في 1410هـ الموافق 13 مايو 1990م كشركة تضامن وما زال كذلك حتى اليوم، واستمر برأسمال لا يزيد على 30.23 مليون ريال حتى أواسط التسعينيات، وبلغت فروعه 246 فرعًا. ويوجد 9 فروع بالمنطقة حتى عام 1424هـ / 2003م، (جدول 34) .

 

3) البنك السعودي الفرنسي:

 

أنشئ البنك شركة مساهمة في 1397هـ الموافق 4 يونيو 1977م تأسيسًا على فرعين لبنك الأندوشين والسويس الفرنسي برأسمال قدره 100 مليون ريال، ارتفع إلى 400 مليون سنة 1407هـ / 1987م. ثم إلى 900 مليون سنة 1413هـ / 1992م، وانخفضت حصة الشريك الأجنبي عندئذٍ من 40 - 31.1%. وبلغ عدد فروعه 58 فرعًا. ويوجد فرعان للبنك بالمنطقة حتى عام 1424هـ / 2003م، (جدول 34) .

 

4) البنك السعودي الهولندي:

 

أنشئ هذا البنك في 1396هـ الموافق 20 ديسمبر 1976م تأسيسًا على ثلاثة أفرع لمصرف الجميني بنك ندرلاند الهولندي الذي امتلك 40% من أسهمه عند التأسيس وبلغ رأسماله 210 ملايين ريال. وبلغ عدد فروعه 37 فرعًا في سنة 1424هـ / 2003م، ولا يوجد بالمنطقة غير فرع واحد، (جدول 34) .

 

5) بنك الرياض:

 

أسس بنك الرياض في سنة 1377هـ / 1957م بوصفه أول شركة مساهمة مصرفية سعودية مملوكة بالكامل للسعوديين، وارتفع رأسماله من 50 مليونًا سنة 1400هـ / 1980م إلى 200 مليون في سنة 1407هـ / 1987م. وبلغ عدد فروعه 193 فرعًا سنة 1424هـ / 2003م، ويوجد 7 أفرع بالمنطقة، (جدول 34) .

 

6) مجموعة سامبا المالية:

 

أنشئ هذا البنك في 1400هـ / 12 فبراير 1980م تأسيسًا على فرعين لبنك سيتي الأمريكي، كان رأسماله عند التأسيس 300 مليون ريال، جرى رفعه في 1401هـ نهاية سنة 1980م إلى 600 مليون ثم إلى1200 مليون سنة 1413هـ / 1992م وكان بنك سيتي الأمريكي يمتلك 40% من أسهم البنك حتى عام 1412هـ / 1991م عندما باع 52% من حصته، وبلغ عدد فروعه 65 فرعًا ويوجد منها في منطقة المدينة المنورة ثلاثة أفرع حتى عام 1424هـ / 2003م، (جدول 34) .

 

7) بنك ساب:

 

أنشئ هذا البنك في 1398هـ الموافق 21 يناير 1978م تأسيسًا على فروع البنك البريطاني للشرق الأوسط المملوك لبنك هونكنج وشنجهاي البريطاني، وكان رأس ماله عندما بدأ العمل 100 مليون ريال، ارتفع في سنة 1399هـ / 1979م إلى 300 مليون ريال ثم إلى 400 مليون ريال سنة 1408هـ / 1988م ولا يزال البريطاني للشرق الأوسط يمتلك 40% من مجمل الأسهم، بلغ عدد فروعه 69 فرعًا، وبلغ عدد الفروع الموجودة في منطقة المدينة المنورة فرعين حتى عام 1424هـ / 2003م، (جدول 34) .

 

8) البنك العربي الوطني:

 

أسس البنك العربي الوطني في 1399هـ الموافق 13 يونيو 1979م شركة مساهمة سعودية، يمتلك البنك العربي (الأردن) الذي كان يمارس نشاطه في المملكة قبل تأسيس البنك 40% من أسهمه، وقد بلغ رأسماله 150 مليون ريال ثم زيد إلى 300 مليون في سنة 1408هـ / 1988م ثم إلى 600 مليون سنة 1410هـ / 1990م وبلغ عدد فروع البنك 117 فرعًا، وقد كان نصيب المدينة المنورة من الفروع فرعين حتى عام 1424هـ / 2003م، (جدول 34) .

 

9) بنك الجزيرة:

 

أنشئ بنك الجزيرة في 1395هـ الموافق 19 يونيو 1975م بوصفه أول خطوة في مراحل سعودة البنوك، تأسيسًا على ثلاثة أفرع للبنك الأهلي الباكستاني الذي امتلك مقابلها 35% من أسهم البنك برأسمال وقدره 10 ملايين ريال، ارتفع إلى50 مليونًا في سنة 1398هـ / 1978م ثم إلى 100 مليون في سنة 1400هـ / 1980م. وبلغ عدد فروعه 15 فرعًا سنة 1424هـ / 2003م وكان نصيب المدينة المنورة من الفروع فرعًا واحدًا، (جدول 34) .

 

يوضح (جدول 35) عدد الفروع المصرفية في محافظات منطقة المدينة المنورة لعام 1424هـ / 2003م.

 

ب) تطوّر الخدمات المصرفية:

 

تطورت الخدمات المصرفية في منطقة المدينة خلال الخمسة عقود الماضية بشكل سريع جدًا لتواكب التغيرات الاقتصادية في المنطقة، والتي كان من أهمها ظهور البترول وتوسع نطاق التجارة الخارجية وكبر حجم المبادلات التجارية، ووفقًا لذلك تطورت الخدمات المصرفية من مؤسسات صرافة بسيطة تقدم خدمات تقليدية، من أهمها صرف العملات وتبادلها إلى شركات مصرفية متقدمة تزود عملاءها بأفضل الخدمات المصرفية وأسرعها. ويمكن إيجاز أهم الخدمات التي تقدمها مؤسسات الصرافة بمنطقة المدينة المنورة فيما يأتي:

 

1) الخدمات المصرفية للأفراد:

 

 الحسابات الجارية والاستثمارية.

 

 بطاقات الائتمان.

 

 الخدمات الإلكترونية (الصراف الآلي، الهاتف المصرفي، الإنترنت).

 

 التمويل الشخصي.

 

 الخدمات المصرفية النسائية.

 

2) الخدمات المصرفية للشركات:

 

 تمويل الشركات.

 

 الخدمات الذهبية لكبار العملاء.

 

 خطابات الاعتماد والضمان البنكي.

 

3) الخدمات المصرفية الاستثمارية:

 

 صناديق الاستثمار في الأسهم والسلع.

 

 صناديق الاستثمار في العملات.

 

 منتجات التأمين الاستثمارية.

 

 الخدمات المصرفية الإسلامية.

 

كما تطورت الخدمات المصرفية الإسلامية خلال العشرين سنة الماضية، إذ احتلت مركز الريادة في الخدمات المصرفية لدى البنوك في منطقة المدينة المنورة من خلال تقديم منتجات منضبطة شرعيًا تم تطويرها من خلال التعاون مع نخبة رائدة من الخبراء المختصين في المصرفية الإسلامية. ومن خلال تلك الخدمات تقدم البنوك في المنطقة منتجات تمويل إسلامية متخصصة تشمل المرابحة وصناديق الاستثمار الشخصية.

 

وأصبحت مكائن الصرف الآلي تؤدي خدمات متقدمة خصوصًا مع التطور التقني للبنوك في المملكة، إذ يمكن تنفيذ معظم العمليات المصرفية التي كانت تنفذ داخل البنك عبر مكائن الصرف الآلي. ويوجد في منطقة المدينة عدد كبير من المكائن تم حصرها في (جدول 36)