تعرف على قروض البنك الأهلي المصري للموظفين.

قروض البنك الأهلي المصري للموظفين

تختلف آليات سداد القروض وقيمة القرض ونسبة الفائدة وغيرها من شروط الحصول على قرض من البنك الأهلي المصري حسب نوع القرض المطلوب، سواء كان قرض شخصي نقدي أو قرض شراء سيارة أو قرض للتمويل العقاري أو القروض الخاصة بمبادرة البنك المركزي لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة وغيرها من الانواع الاخرى.

أولا: القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري

ينقسم القرض الشخصي الذي يقدمه البنك الأهلي المصري إلى نوعين وهما كالتالي:

1: القرض الشخصي بشرط تعهد جهة العمل بتحويل المرتب

وهو القرض الشخصي الذي يشترط فيه البنك الأهلي المصري على الموظف بأن يقوم بتحويل راتبه الشهري إلى البنك بشكل مباشر، ويقتصر التعامل في هذا النوع من قروض البنك الأهلي على الفئات التالية:

• الموظفين في قطاع الأعمال العام والهيئات الحكومية.
• الموظفين في الشركات التابعة لقطاع البترول أو الهيئة العامة للبترول.
• الموظفين في إحدى الشركات القابضة أو الشركات المساهمة المدرجة في البنك الأهلي المصري او الشركات المتعددة الجنسيات.

2: القرض الشخصي بدون تعهد جهة العمل بتحويل المرتب

• الموظفين في قطاع الأعمال العام والهيئات الحكومية.
• الموظفين في الشركات التابعة لقطاع البترول والبتروكيماويات والغاز الطبيعي أو الهيئة العامة للبترول.
• الموظفين في إحدى الشركات القابضة أو الشركات المساهمة المدرجة في البنك الأهلي المصري او الشركات المتعددة الجنسيات.
• الموظفين في البنوك.

مزايا القرص الشخصي للموظفين من البنك الأهلي المصري

• تبلغ قيمة الحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه مصري.
• تبلغ قيمة الحد الاقصى للقرض الشخصي 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل الموظف لراتبه الشهري إلى البنك، ومن الممكن أن تصل قيمة الحد الأقصى للقرض إلى 2 مليون جنيه مصري في حالة تحويل مكافأة نهاية الخدمة الخاصة بالموظف إلى البنك، أما في حالة عدم تحويل المرتب فإن الحد الأقصى للقرض يكون 30 ألف جنيه مصري فقط.
• يشترط ألا يقل عمر الموظف عن 21 عام وألا يزيد عن 60 بحلول نهاية فترة التمويل.
• يبلغ الحد الأدنى لفترة سداد القرض عام واحد، والحد الأقصى يكون 10 سنوات في حالة تحويل الراتب، أما في حالة عدم تحويل الراتب فإن الحد الأقصى يكون 4 سنوات فقط.
• يشترط ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف عن 500 جنيه مصري في حالة تحويل الراتب للبنك، أما في حالة عدم تحويل الراتب فإن الحد الأدنى للدخل الشهري يبلغ 1000 جنيه مصري.
• يشترط ألا تقل مدة الخدمة للعمالة الدائمة عن 3 أشهر، كما يشترط ألا تكون المدة المتبقية في خدمة الموظف عن الفترة اللازمة لسداد قيمة القرض بالكامل.
• يشترط للإستفادة من قروض البنك الأهلي المصري للموظفين أن يكون لدى الموظف تأمين على الحياة والعجز الكلي.
• لا يشترط وجود ضامن.
• في حالة تحويل الراتب يكون فتح الحساب الجاري مجانا وبدون دفع مصاريف استعلام ائتماني، كما يتيح البنك إمكانية تسديد قرض شخصى على الموظف لدى بنوك أخرى.

المستندات المطلوبة لطلب قرض شخصي من البنك الأهلي المصري للموظفين

• خطاب معتمد من جهة العمل يوضح قيمة الراتب الشهري للموظف وتاريخ التعيين.
• صورة بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• في حالة تحويل الراتب للبنك فإنه يجب تقديم تعهد رسمي من جهة العمل بتحويل راتب الموظف أو قسط القرض للبنك حتى موعد الانتهاء من سداد قيمة القرض بالكامل.
• في حالة عدم تحويل الراتب فإنه يشترط تقديم فاتورة كهرباء حديثة لا يتجاوز تاريخها ال3 أشهر، وألا يقل الحد الأدنى لقيمة الفاتورة عن 25 جنيه مصري.

رسوم طلب قرض شخصي من البنك الأهلي المصري للموظفين

• يدفع الموظف المقترض نسبة 2% من قيمة القرض كمصاريف إدارية بحد أدنى 250 جنيه مصري، وهذا المبلغ يدفع مرة واحدة مقدما، وفي حالة تحويل الراتب فإن قيمة المصاريف الإدارية تبلغ 2% من قيمة القرض إذا تم السداد خلال 7 سنوات، وتكون نسبة المصاريف الإدارية 3% بحد أدنى 250 جنيه مصري إذا تجاوزت فترة السداد عن 7 سنوات.
• تبلغ عمولة السداد المبكر لقيمة القرض الشخصي نسبة 3% من قيمة القرض في حالة السداد النقدي، وترتفع النسبة إلى 10% من قيمة القرض في حالة السداد بأي وسيلة أخرى.
• تبلغ قيمة غرامة التأخر في تسديد قسط القرض 20 جنيه مصري شهريا بالإضافة إلى نسبة 2% من المبلغ المتبقي في القرض ولم يتم تسديده.

ثانيا: قرض السيارة من البنك الأهلي المصري للموظفين

يقدم البنك الأهلي المصري للموظفين قرض شراء سيارة بشروط ميسرة في السداد، ويشترط البنك على الموظف المقترض ألا يزيد عمره عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية فترة سداد قيمة القرض بالكامل، وإليكم الآن مزايا وخصائص قرض السيارة من البنك الأهلي المصري للموظفين :

• يمنح قرض السيارة تمويلا يصل إلى مليون جنيه مصري.
• لا يشترط وجود ضامن للحصول على قرض السيارة من البنك الأهلي المصري.
• يمنح قرض السيارة العميل إمكانية تحديد مدة السداد في فترة زمنية تتراوح ما بين عام واحد إلى 7 أعوام.
• يقدم البنك الأهلي المصري برامج وتسهيلات خاصة لموظفي الشركات، وبرامج أخرى تتناسب مع جميع العملاء.
• يقدم البنك تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة.
• يبلغ الحد الأدنى لصافي الراتب أو الدخل الشهري للموظف 1500 جنيه مصري.
• يكون فتح الحساب الجاري مجانا وبدون دفع مصاريف استعلام ائتماني، كما يقدم البنك سعر عائد تنافسي.

الأوراق المطلوبة لقرض السيارة من البنك الأهلي المصري

• صورة بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• تقديم فاتورة كهرباء حديثة لا يتجاوز تاريخها ال3 أشهر، وألا يقل الحد الأدنى لقيمة الفاتورة عن 25 جنيه مصري.

رسوم طلب قرض سيارة من البنك الأهلي المصري

• يتم دفع نسبة 2% من قيمة القرض لمرة واحدة مقدما كمصاريف إدارية.
• تبلغ عمولة السداد المبكر لقيمة القرض نسبة 3% من قيمة المبلغ المتبقي في القرض ولم يتم سداده.
• يدفع العميل غرامة التأخير في دفع أقساط القرض بنسبة 2% من قيمة المبلغ المتبقي في القرض ولم يتم سداده.

ثالثا: القرض العقاري من البنك الأهلي المصري للموظفين

يعتبر قرض التمويل العقاري واحد من أهم أنواع قروض البنك الأهلي المصري للموظفين ، حيث يمنح البنك فئات الموظفين العديد من تسهيلات السداد وشروط ميسرة للتمويل، وإليكم الآن شروط طلب القرض العقاري من البنك الاهلي المصري للموظفين :

شروط طلب القرض العقاري من البنك الاهلي المصري للموظفين

• يشترط البنك الأهلي المصري ألا يقل عمر الموظف طالب القرض عن 21 عام عند تقديم الطلب، ولا يزيد عمره عن 65 عام في نهاية فترة التمويل، وفي حالة أن الموظف لا يمتلك أي مصدر دخل آخر بخلاف راتبه الشهري من وظيفته فإن الحد الأقصى لعمر المقترض عند نهاية فترة السداد القرض يكون 60 عام.
• يشترط ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري للقرض نسبة 40% من صافي الدخل الشهري.
• يشترط أن تكون الوحدة السكنية التي يتم طلب القرض بشأنها مسجلة في الشهر العقاري أو قابلة للتسجيل.

المستندات المطلوبة لطلب القرض لعقاري للموظفين

• صورة بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• تقديم فاتورة كهرباء أو غاز أو ماء أو تليفون حديثة لا يتجاوز تاريخها ال6 أشهر بشرط أن تحتوي الفاتورة على محل إقامة الموظف.
• تقديم شهادة معتمدة من جهة العمل تتضمن إثبات الراتب الشهري للموظف ومدة خدمته والمسمى الوظيفي الخاص به.
• إذا كان الموظف يمتلك مصدر دخل إضافي فيجب أن يقوم بتقديم ما يثبت ذلك.