تعرف كم يعطي بنك البلاد قرض عقاري.

برنامج القرض العقاري

• برنامج القرض العقاري هو عبارة عن برنامج تمويلي يهدف إلى تلبية احتياجات ورغبات العملاء، وهو برنامج قد تم تخصيصه لعملاء صندوق التنمية العقارية، وعملاء وزارة الإسكان الراغبين في الحصول على دعم الحكومة المقدم من خلال بنك البلاد من أجل شراء العقار الذي يناسبهم، على أن يقوم العميل بسداد قيمة مبلغ التمويل على أقساط مريحة وميسرة.
• يقوم صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان بتحمل كل أو جزء من الأرباح الخاصة بالتمويل عن العميل، وذلك بحد أقصى 500 ألف ريال سعودي، ويعد ذلك جزء من المسؤولية الإجتماعية من أجل إيجاد حلول عقارية للعملاء، بما يساعد في تحقيق رؤية وأهداف المملكة العربية السعودية في المجال العقاري.

كم يعطي بنك البلاد قرض عقاري ؟

• يتيح بنك البلاد للعملاء إمكانية الحصول على تمويل عقاري قد يصل إلى 5 مليون ريال سعودي، كما تصل مدة سداد التمويل إلى أكثر من 20 سنة.
• يقوم العميل بدفع 30% دفعة مقدمة من مبلغ التمويل.
• يقوم العميل بدفع قيمة الرسوم الإدارية 1% من قيمة مبلغ التمويل، أو 5 آلاف ريال أيهما أقل.
• لا يقوم العميل بدفع رسوم تكافل على ذلك التمويل.

آلية عمل التمويل العقاري

• يقوم البنك بشراء الوحدة السكنية التي قد قام العميل باختيارها، وبالتالي تصبح الوحدة السكنية محل التمويل في حيازة البنك.
• ثم يقوم بعد ذلك البنك ببيع هذه الوحدة السكنية إلى العميل بسعر الشراء الذي قد قام البنك بدفعه مضافاً اليه هامش الربح.
• ثم يقوم بعد ذلك العميل بسداد قيمة تلك الوحدة السكنية إلى البنك في صورة أقساط شهرية يتم دفعها طبقاً لشروط العقد المتفق عليها بين الطرفين (البنك، والعميل).

مزايا التمويل العقاري

هناك عدد من المزايا التي يتمتع بها برنامج التمويل العقاري المقدم من بنك البلاد، وأهم هذه المزايا هى الأتي

• إن التمويل العقاري المقدم من بنك البلاد متوافق تماماً مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
• يسمح التمويل العقاري بإمكانية تضامن العميل مع أقاربه من الدرجة الأولى في شراء الوحدة السكنية التي يرغب في تمويلها.
• يسمح التمويل العقاري بتمويل الوحدات السكنية الغير كاملة التشطيب.
• يصل هامش الربح 0% للعملاء الذين يبلغ دخلهم الشهري 14 ألف ريال سعودي أو أقل من ذلك.
• يتم دفع دفعة أولى مقدمة تبدأ من نسبة 5% من قيمة الوحدة السكنية محل التمويل بالنسبة لمستفيدي وزارة الإسكان، ومستفيدي صندوق التنمية العقارية، بينما يتم دفع دفعة أولى مقدمة بنسبة 10% من قيمة الوحدة السكنية بالنسبة لجميع العملاء.
• يتم سداد قيمة التمويل على شكل أقساط مريحة وميسرة بما يتناسب مع قيمة الدخل الشهري للعميل.
• قد تصل فترة سداد التمويل العقاري إلى ثلاثين عاماً.
• يمكن للمستفيد القيام بطلب التمويل من موظفي خدمة العملاء في جميع فروع البنك المنتشرة في كافة المناطق.
• يمكن أن يقوم العميل بشراء الوحدة السكنية بدون القيام بتحويل الراتب، وذلك بالنسبة لعملاء البنك والقطاعات المعتمدة لديه.
• يمكن التمويل بدون كفيل، إلى جانب السرعة في إتمام كافة الإجراءات الخاصة بالتمويل.
• هامش الربح ثابت لا يزيد قيمته طوال مدة التمويل.
• يتوافر برنامج القرض العقاري فقط لعملاء صندوق التنمية العقارية، وعملاء وزارة الإسكان.
• إمكانية حصول العميل على قيمة تمويلية تزيد عن 500 ألف ريال سعودي، حيث أن صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان تتحمل أرباح 500 ألف ريال كحد أقصى، بينما العميل يتحمل الأرباح الباقية.
• يتم حساب الدعم للعملاء الذين يزيد دخلهم الشهري عن 14000 ريال سعودي من خلال حاسبة الدعم عبر موقع صندوق التنمية العقاري، أو من خلال زيارة أحد فروع بنك البلاد.

شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك البلاد

هناك عدد من الشروط اللازم توافرها حتى يتمكن العميل من الحصول على التمويل العقاري، وأهم هذه الشروط هى الأتي

• لابد أن يكون العميل له حساب جاري في بنك البلاد.
• يجب أن لا يقل سن العميل عن 20 سنة.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للعميل هو 3000 ريال سعودي.
• يجب أن يكون الحد الأقصى لعمر العميل هو 70 عاماً عند دفع قيمة أخر قسط من الأقساط الشهرية المستحقة على العميل.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية محل التمويل في النطاق العمراني، ومن ضمن المخططات المعتمدة.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من بنك البلاد

هناك عدد من المستندات المطلوبة الخاصة بالعميل، والعقار محل التمويل، يجب أن يقوم العميل بتقديمها حتى يتمكن من الحصول على قيمة التمويل العقاري

1- المستندات الخاصة بالعميل

• بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بالعميل، على شرط أن تكون سارية.
• صورة واضحة من بطاقة العمل، وذلك بالنسبة لموظفي القطاعات العسكرية.
• خطاب معتمد من جهة عمل المستفيد يتضمن قيمة راتبه الشهري مضافاً إليه البدلات، والوظيفة الحالية التي يعمل بها المستفيد، وتاريخ الإلتحاق بالخدمة، وتاريخ نهاية العقد إن وجد.
• الخطاب الخاص بتحويل الراتب، بالنسبة لعملاء تحويل الراتب.

2- مستندات خاصة بالعقار محل التمويل

• صورة لصك العقار، شرط أن تكون واضحة.
• صورة من رخصة بناء العقار.
• كروكي لموقع العقار، شرط أن يكون واضحاً.
• محضر تجزئة العقار، في حالة وجوده.
• قيام العميل بملئ نموذج “طلب شراء بالتقسيط”.

برنامج الرهن الميسر

برنامج الرهن الميسر هو برنامج يسمح للعملاء بتخفيض الدفعة المقدمة للوحدة السكنية الأولى من10% إلى 5%، وذلك من أجل تخفيف عبء دفع قيمة الدفعة المقدمة المستحقة على العميل وفقاً لشروط مؤسسة النقد العربي السعودي.

الشروط اللازمة لتخفيض الدفعة المقدمة

هناك بعض الشروط اللازم توافرها حتى يستفيد العميل من برنامج الرهن الميسر، وأهم هذه الشروط هى الأتي

• يجب أن يكون هناك عائلة لدى المستفيد.
• يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المستفيد هو 25 عاماً.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية محل التمويل هى الوحدة السكنية الأولى التي يحصل عليها العميل.
• يجب أن لا يزيد سعر الوحدة السكنية محل التمويل عن 800 ألف ريال سعودي.

كيف يتم حساب أقساط التمويل العقاري ؟

يمكن حساب أقساط التمويل العقاري من خلال حاسبة سوق المال. كوم للتمويل العقاري، التي يمكنها أن تساعد العميل في الأتي

• تساعد حاسبة سوق المال العميل في معرفة قيمة الأقساط الشهرية الخاصة بالتمويل الذي يريده.
• تساعد حاسبة سوق المال العميل أيضاً في معرفة التكلفة الفعلية لشراء الوحدة السكنية عن طريق خطوات بسيطة وسهلة وهى التي
• إدخال قيمة الوحدة السكنية.
• إدخال قيمة الدفعة المقدمة.
• إدخال مدة سداد التمويل.
• إدخال معدل هامش الفائدة أو الربح.
• اختيار نوع العقار (تحت الإنشاء، أم كامل).
• يقوم العميل بتحديد ما إذا كان مغترب أم مواطن سعودي.
• يقوم العميل بتحديد الراتب الشهري الخاص به، وسوف تظهر له نتائج الخيارات المتاحة للتمويل العقاري.