محمد يونس هو مصرفي بنغلاديشي وحاصل على جائزة نوبل للسلام عام 2006م ، يعود الفضل إلىيونس في تطوير مفاهيم التمويل الأصغر والقروض الصغيرة ، وهذه برامج تقدم قروضاً صغيرة لفقراء الريف لتمكينهم من الاستثمار وانتشال أنفسهم من الفقر .

عُرف محمد يونس بمصرفي للفقراء : الإقراض الصغير والمعركة ضد الفقر العالمي ، عمل يونس في بنك جرامين ببنغلاديش حتى مارس / آذار 2011م عندما أقالته الحكومة وكان يسافر باستمرار فيجميع أنحاء العالم ويعمل في مؤسسة الأمم المتحدة ، ومبادرة يونس الاجتماعية – المبادرات العالمية (YSB) .

ولد يونس في 28 يونيو 1940م لعائلة مسلمة في هاثازاراي ، تشيتاجونج في عام 1940م ، وكان ذلك جزءًا من الهند التي تسيطر عليها بريطانيا ، ولكن بعد الاستقلال في عام 1947م أصبحت باكستانالشرقية ولاحقا بنغلاديش ، وكان يونس طالباً ممتازاً وأصبح واحداً من أفضل الطلاب في السنة في مدرسة Chittagong Collegiate ، وفي وقت لاحق من كلية Chittagong ، أكمل درجة البكالوريوس في الاقتصاد في جامعة دكا في عام 1960م ، ودرجة الماجستير في عام 1961م .

بعد التخرج قام بتدريس الاقتصاد في كلية شيتاغونغ وخدم كمساعد باحث في جامعة نور الإسلام ، في عام 1965م حصل على منحة فولبرايت للدراسة في الأمم المتحدة ، في وقت لاحق في عام 1971م ،حصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد من برنامج جامعة فاندربيلت الدراسات العليا في التنمية الاقتصادية ، كما عمل أستاذاً مساعداً للاقتصاد في جامعة ولاية تينيسي الوسطى .

في عام 1970م ، التقى فيرا فوروستينكو بمهاجر روسي إلى الولايات المتحدة ، كان لديهم طفل واحد ،مونيكا يونس ، ولكن فيرا لم ترغب في العيش في بنغلاديش وانقسم الزوجان ، تزوج يونس لاحقاً من أفروزي يونس ، وكان لديهما ابنة واحدة دينا أفروز يونس ، وفي عام 1971م ، سعت بنغلاديش (شرقباكستان) إلى الحصول على الاستقلال عن باكستان ، كان يونس من المؤيدين المتحمسين لحركة الاستقلال وساعد في إدارة مركز بنغلاديش للإعلام في الولايات المتحدة ، التي دعت إلى استقلال بنغلاديش .

وبعد الحرب عاد يونس إلى بنغلاديش حيث شارك في البحث عن السياسات للمساعدة في الحد من الفقر ، وتم تعيينه رئيس قسم الاقتصاد في جامعة شيتاجونج وبعد المجاعة المدمرة في عام 1974م ،أصبح يونس أكثر مشاركة في تطوير البرامج للمساعدة في تخفيف الفقر ، ويتذكر كيف كانت معرفته بالنظرية الاقتصادية غير منطقية عندما واجهت واقع تجويع الناس في العاصمة .

ودعا يونس إلى تشكيل حكومة قروية محلية (Gram Sarkar) لمساعدة المناطق الزراعية الفقيرة ، وتم تنفيذ هذه السياسة من قبل حكومة بنغلاديش في أواخر السبعينات ، ورغم ذلك في عام 2005م ،تم الإعلان عن هذه الأشكال من الحكومة الغير دستورية .

وخلال بحث يونس عن الفقر في المناطق الريفية ، وجد أن العديد من العمال الفقراء ، ولاسيما النساء لا يحصلون على قروض مصرفية ، ولذلك لجئوا إلى قروض غير رسمية ، وتم فرض معدلات فائدة مفرطة عليهم ، وهذا يعني أن أصحاب المشاريع الفقراء كانوا إما غير قادرين على الحصول على قرض أو كانوا عالقين في سداد رسوم فائدة مرتفعة للغاية ، وشعر يونس بوجود فجوة في السوق ، وإذا كان أصحاب الأعمال الفقراء يحصلون على التمويل بأسعار فائدة منخفضة ، فإن ذلك سيساعد في خلق الاستثمار والثروة ، ويعتقد يونس أنه إذا كانت القروض ميسورة فسيكون الناس قادرين على تسديد القروض وسيكون التمويل ذاتي .

وقرر يونس إقراض بعض ماله الخاص إلى 42 امرأة في قرية جوبرا بالقرب من شيتاغونغ ، وكان إجمالي ما مجموعه 27 دولارًا أمريكيًا ، وتم سداده بربح قدره 0.02 دولار على كل قرض ، وهذا ما أقنعه بأن القروض الصغرى كانت نموذج عمل قابل للتطبيق ، في عام 1976م ، وافقت الحكومةالبنجلاديشية على دعم توسيع هذا المخطط ، وتقديم قرض لإنشاء بنك جاناتا ، ونما النظام وأثبت نجاحه ، وفي عام 1983م ، تم تغيير اسم البنك إلى بنك جرامين (“بنك القرية”). كان نموذج عملهابسيطًا جدًا ، حيث كان السكان المحليون يتجمعون معًا ويتقدمون للحصول على قرض .

تقوم مجموعة من الأشخاص بدور الضامنين المشاركين وتساعد في دعم بعضهم البعض ، يذكر غرامين أنه يتم سداد 97? من القروض ، ويعود الفضل لمحمد يونس في إنشاء القروض الصغيرةوالائتمانات الصغيرة إلى جانب الدكتور أختار حميد خان (مؤسس أكاديمية باكستان للتنمية الريفية) .

ومن مميزات هذا البرنامج أنها ركزت بشكل كبير على الإقراض للنساء اللاتي من المرجح أن يتم استبعادهن من الأنظمة المالية التقليدية ، ويذكر يونس أيضًا أن النساء معتادات على الاستفادة إلى أقصى حد من مواردهن الهزيلة ومن ثم جعل العملاء جيدًا ، كما يطلب البنك من الناس إثبات أنهم يمتلكون أقل من نصف فدان ، وأصبحت الإقراض الأصغر جزءًا من نموذج الأعمال الاجتماعي في غرامين ، والذي يقدم استراتيجيات متنوعة للتغلب على الفقر في الريف وتمكين الأشخاص المحرومين اقتصاديًا من قبل وخاصة النساء .

ولم يلاق التمويل الأصغر معارضة محلية كبيرة ، وزعم قادة المسلمين أن معدل الفائدة يتناقض مع الشريعة الإسلامية بشأن الإقراض باهتمام ، وكان المحافظون ينتقدون إقراض النساء ، وكان هناك أيضا معارضة من الشيوعيين الذين رأوا أنها وسيلة للسيطرة على الناس .

ومع ذلك اعتبر مفهوم الائتمانات الصغيرة نجاحًا وأنتجت المفاهيم ذات الصلة مثل GrameenTelecom ، وهاتف Grameenphone Village – الذي يوفر ملكية الهواتف المحمولة لفقراء الريف ، وفي عام 2006م ، مُنح محمد يونس جائزة نوبل للسلام ، وقد أوصى به بشدة بيل كلينتون ، وقدحصل على العديد من الجوائز الأخرى ، مثل ميدالية الكونغرس الذهبية وجائزة أمير أستورياس ، ولديه أكثر من 50 جائزة دكتوراه فخرية .

في عام 2006م ، دخل عالم السياسة ، وشكل مجموعة غير رسمية من غير السياسيين الآخرينلحملة من أجل مزيد من الأمانة والشفافية في السياسة ، غير أن يونس قام بتشكيل حزب سياسي جديد (Citizen’s Power) ، ولكنه قرر في النهاية عدم التحرك في السياسة .

منذ خطوته الفاشلة في السياسة ، واجه يونس انتقادات متزايدة من السياسيين في بنغلاديش ، وفي عام 2011م ، أعلنت الحكومة البنغلاديشية تحقيقًا في بنك جرامين وحذرت يونس من مغادرتها ،وانتُقد أيضاً لأنه ظل رئيساً بعد سن التقاعد القانوني ، وفي السنوات الأخيرة ، كان هناك تدقيق متزايد في مخططات الائتمانات الصغيرة حول العالم ، وفي بعض البلدان ، مثل المكسيك ، كانت هناك انتقادات بأن الائتمانات الصغيرة أصبحت أقرب إلى الاقتراض مع الشركات التي تستخدم مصطلح القروض الصغرى لتحقيق الربح من الفقراء ، ورد يونس بالقول إنه لم يقصد أبداً أن يكون الائتمانات الصغيرة وسيلة لجني أرباح محتكرة من الفقراء ، ويبدو أن الشركات عديمة الضمير تستخدم الاسم الجيد للائتمانات الصغيرة لإخفاء دوافعها .

شنت رئيسة الوزراء الشيخة حسينة من بنغلادش هجوماً غاضباً على يونس زعم فيها أن يونس “مصاص دماء من الفقراء” ، وتزعم مجموعة “أصدقاء غرامين” ، بما في ذلك كلينتون ، وماري روبنسون أن البروفيسور يونس تعرض لهجمات عدوانية سياسية ، ومع ذلك ، على الرغم من الانتقادات ، فإن محمد يونس واثق من أن عمله في مجال الائتمانات الصغيرة والتمويل الأصغر سوف يمثل اختبار الزمن ويستمر في المساعدة على توفير إطار عمل للناس للخروج من الفقر .