ما هي بطاقة الائتمان

تُعرف بطاقة الائتمان على أنَّها بطاقة صغيرة تُعدُّ بمثابة وسيلة لتحديد الهوية كالتوقيع أو الصورة، وتُمكن صاحبها من إمكانية شحنالسلع والخدماتعلى حساب هذه البطاقة ليتم اصدار فاتورة لحامليها بشكلٍ دوري، وبدأت نشأة بطاقات الائتمان خلال عشرينيات القرن الماضي فيالولايات المتحدةحيث بدأت الشركات الفردية كالفنادق على إصدارها للعملاء من أجل تسهيل شراء مشترياتهم، وتقوم شركات بطاقات الائتمان على فرض الرسوم بشكلٍ سنوي وإصدار فواتير عادةً تصدر بشكلٍ شهري بالإضافة لدفع رسوم خدمة تتراوح بين 4 إلى 7 في المائة من إجمالي الفواتير، وتلاحقت نشأة بطاقات الائتمان فيما بعد حيث ظهر ما يُعرف بالفيزا لذا لا بُد من معرفة نشأة بطاقات الائتمان مع مرور الوقت.

نشأة بطاقات الائتمان

يتم إصدار بطاقات الائتمان لمُستخدميها من أجل تمكينهم للدفع وشراء السلع والخدمات مقابل دفع هذه الأموال بوقتٍ لاحق لمصدر البطاقة وعادةً ما يكونالبنكبالإضافة إلىالرسومالتي يتم الاتفاق عليها، حيث يقوم مصدر البطاقة على إنشاء حساب مُتجدد يقوم على منح خط ائتمان لحامل البطاقة والذي يُمكنه من اقتراض المال من أجل الدفع للتُجار، وتسمح بطاقات الائتمان ببناء رصيد مُستمرّ منالديونالتي تكون مرهونةبالفائدةعلى العكس من بطاقات الشحن التي تطلب تسديد الرصيد كاملًا كل شهر، لذا من المهم معرفة نشأة بطاقات الائتمان وكيفية تطورها والفرق بين أنواعها المُتعددة،وفيما يأتي سيتم توضيح نشأة بطاقات الائتمان:

بطاقات الشحن المبكر

وهي بطاقات تمَّ تطويرها عام 1928 حيث بدأ استخدامها في الثلاثينيات وحتى أواخر الخمسينات في الولايات المتحدة، وكانت على شكل مُستطيل تمَّ وضع اسم العميل ومدينته ودولته عليها، كما تمَّ ارفاق ورقة صغيرة على ظهر البطاقة تتضمن توقيع العميل، وأثناء استخدامها لعملية الشراء يتم وضعها في طابعة لها قسيمة شحن ورقية تُوضع فوقها لتعمل على تسجيل المعلومات المنقوشة، ويتمُّ الاحتفاظ بها في مخزن الإصدار ليتم بعد ذلك معالجتها.

بطاقة السفر الجوي

وهي بطاقة تمَّ انشاؤها عام 1934 بواسطة الخطوط الجوية الأمريكية التي عملت على إنشاء مخطط ترقيم من أجل تحديد مصدر البطاقة بالإضافة إلى حساب العميل، وتُمكن هذه البطاقة العملاء من السفر في أي وقت على أن يكون الدفع في وقت لاحق، وقامت شركات السفر باستخدامها حتى عام 1948 حيث أصبحت بطاقة السفر الجوي أول بطاقة شحن دولية يُمكن استخدامها لجميع أعضاء اتحاد النقل الجوي الدولي.

بطاقات الائتمان

وهي البطاقات التي تمَّ انتاجها بالتعاون مع البنوك في عام 1970 حيث كان النظام يتمُّ بطريقةٍ يدوية من خلال قيام التاجر بالاتصال بالبنك في كل مرة أراد فيها المستهلك استخدام البطاقة، حتى تمَّ العمل على حوسبة النظام عام 1973 مما عمل على تخفيض الوقت الذي تحتاجه عملية الشراء إلى أقل من دقيقة واحدة، وهذا ما ساهم في انتشارها بشكلٍ واسع في بدايات القرن الواحد والعشرين، حيث تمَّ بدء العمل فيها خارج الولايات المتحدة لتصبح شائعة الاستعمال في جميع أنحاد العالم.

فوائد بطاقات الائتمان

تقوم الشركات المُصدرة لبطاقات الائتمان كالبنوك بالتعاقد مع التُجار من أجل قبول بطاقات الائتمان الخاصة بهم، ليقوم بعد ذلك مُصدرو البطاقة الائتمانية على اصدار بطاقة ائتمان للعميل بحيث يُصبح قادرًا على استخدام هذه البطاقة لإتمام عمليات الشراء، لتقوم بعد ذلك أنظمة التحقق الإلكتروني خلال بضع ثواني من التحقق من صلاحية البطاقة وأن الرصيد الموجود فيها يُغطي عملية الشراء، حيث إنَّ استخدام بطاقات الائتمان يعود بالنفع على حاملها وعلى التاجر.ومن أهم فوائد بطاقات الائتمان ما يأتي:

فوائد بطاقات الائتمان للمشتري

تمنح بطاقة الائتمان حاملها والذي يكون هو المُشتري عادةً العديد من الفوائد وتكمن الفائدة ذات الأهمية الأكبر بكونها تمنح المشتري الشعور بالراحة، حيث تعمل بطاقات الائتمان على إعطاء حاملهاقروضصغيرة الأجل بحيث لا يحتاج إلى حساب الرصيد عند قيامه بالمعاملات، ولكن بشرط عدم تجاوزه لإجمالي الحد الأقصى لبطاقة الائتمان، كما تعمل بطاقة الائتمان على تقديم المكافآت والمزايا كتقديم ضمانات للمُنتجات المُحسنة دون تكلفة، والعمل على تغطية الخسائر على المُشتريات الجديدة كما تعمل على توفير التأمين، بالإضافة لذلك تقوم بطاقات الائتمان بتقديم برامج الولاء التي يتمُّ فيها منح مكافآت مُقابل كل عملية شراء ليتمَّ بعد ذلك استبدالها بالنقد أو بالمنتجات.

فوائد بطاقات الائتمان للتجار

تمنح بطاقات الائتمان العديد من الفوائد للتجار حيث تعمل على توفير الأمان لهم نظرًا لأن البنك يكون ملتزمًا بالدفع للتاجر في اللحظة التي تتم بها عمليات الشراء، وذلك دون أن يكون للتاجر أي علاقة بالمستهلك في حال تخلَّف عن الدفع لبطاقة الائتمان لدى البنك، كما تعمل بطاقات الائتمان على التقليل من نفقات المكتب الذي يعمل على معالجة الشيكاتوالخدمات المصرفيةونقلها للبنك، كما عملت بطاقات الائتمان على التخفيف عن التجار بتقييم عملية السجل الائتماني حيث أصبحت هذه المهمة من مهام البنك.

أنواع البطاقات الائتمانية

هنالك العديد من البطاقات الائتمانية التي تعمل الجهات المُصدرة لها على إصدارها وفقًا لاحتياجات العُملاء، حيث يُمكن للعميل أن يقوم على اختيار بطاقته الائتمانية وفق حاجاته، لذا لا بُدَّ للعملاء معرفة أنواع البطاقات الائتمانية المٌختلفة التي تعمل على تلبية رغبات العملاء،ومن أهم أنواع البطاقات الائتمانية ما يأتي:

بطاقات الائتمان القياسية

وهي بطاقات الائتمان العادية التي لا تعمل على تقديم المكافآت ويسهل على العملاء فهمها بطريقة سهلة، حيث يُمكن الحصول عليها اذا لم يكن العميل مُهتمًا بالحصول على المكافآت، حيث تتيح هذه البطاقة للعميل الحصول على رصيد يتمُّ تدويره ويكون له حد ائتماني معين لا يُمكن تجاوزه، حيث يتمُّ استخدام الرصيد عند الشراء ثم يتمُّ توفير المزيد من الائتمان عند الدفع، وفي حال حصل تأخير في السداد يتمُّ فرض عقوبات على التأخير.

بطاقات المكافآت

وهي البطاقات التي تعمل على تقديم مكافآت على مُشتريات بطاقة الائتمان؛ وعادةً ما تكون هذه المكافآت إما نقود أو نقاط أو سفر، ويُفضل العديد استرداد النقود أو استبدال النقاط ببضائع أخرى أو بنقد، في حين تُناسب مكافآت السفر الأشخاص الذي يسافرون بشكلٍ متكرر حيث يُمكنهم الحصول على رحلات مجانية أو إقامة مجانية والعديد من مزاياالسفرالأخرى.

بطاقات ائتمان الطلاب

وهي البطاقات التي تمَّ تصميمها بطريقة مخصصة لطلاب الجامعات حيث يوجد العديد من التسهيلات التي تعمل على تسهيل حصولهم على هذه البطاقة، كما تعمل على تقديم مزايا إضافية لهم كتقديم نظام المكافآت أو تقديم معدلفائدةمُنخفض، ومن أجل الحصول على هذه البطاقة لا بُدَّ للطلاب من القيام على التسجيل في أحد الجامعات المعتمدة لمدة أربع سنوات.

بطاقات الشح

وهي البطاقات التي لا يوجد لها حد للإنفاق بل يجب فقط دفع الرصيد بالكامل في نهاية الشهر، وعادةً لا تحتوي بطاقات الشحن على رسوم تمويل أو حد أدنى من أجل السداد، بل يجب أن يتمَّ دفع الرصيد بالكامل، حيث تخضع الدفعات التي تمَّ التأخر في سدادها إلى رسوم أو إلغاء للبطاقة وفقًا لاتفاقية البطاقة الخاصة بالعميل.