ما هي قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب.

قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب

تعرف القروض بضمان الراتب على أنها القروض الشخصية التي يمكن الحصول عليها بعد تقديم تعهد معتمد من جهة العمل بتحويل راتب الموظف المقترض أو القسط الشهري إلى البنك بشكل مباشر، وتصل فترة السداد إلى 10 سنوات، كما أن القروض بضمان الراتب لا تحتاج إلى ضامن ويكون معها تأمين مجاني على حياة الموظف المقترض وتأمين ضد العجز الكلي.

تتنوع برامج سداد قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب ما بين الأقساط الشهرية ذات القيمة الثابتة أو الأقساط الشهرية ذات القيمة المتصاعدة حسب العلاوات والزيادات السنوية التي يحصل عليها الموظف، كما تتيح للموظف إمكانية الحصول على قرض بضمان الشهادات الاستثمارية أو الأوعية الادخارية الأخرى، وتصل فترة السداد إلى 10 سنوات.

أنواع قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب

يمنح البنك الأهلي المصري قروض بشروط ميسرة للموظفين بضمان الراتب، وتتحدد تلك الشروط حسب ما إذا قام الموظف بتحويل راتبه إلى البنك أو لا، وجاءت فئات الموظفين المسموح لهم بسحب قرض بضمان الراتب من البنك الأهلي المصري كالتالي:

1: قروض بشرط تعهد جهة العمل بتحويل الراتب الشهري للموظف

• الموظفين في قطاع الأعمال العام والهيئات الحكومية.
• الموظفين في الشركات التابعة لقطاع البترول أو الهيئة العامة للبترول.
• الموظفين في إحدى الشركات القابضة أو الشركات المساهمة المدرجة في البنك الأهلي المصري او الشركات المتعددة الجنسيات.

2: قروض بدون شرط تعهد جهة العمل بتحويل الراتب الشهري للموظف

• الموظفين في قطاع الأعمال العام والهيئات الحكومية.
• الموظفين في الشركات التابعة لقطاع البترول والبتروكيماويات والغاز الطبيعي أو الهيئة العامة للبترول.
• الموظفين في إحدى الشركات القابضة أو الشركات المساهمة المدرجة في البنك الأهلي المصري او الشركات المتعددة الجنسيات.
• الموظفين في البنوك.

الفائدة على القرض الشخصي بضمان الراتب من البنك الأهلي المصري

كشف البنك المركزي المصري في بداية شهر سبتمبر الماضي عن خفض قيمة الفائدة على القروض والشهادات الاستثمارية والأوعية الادخارية والودائع وحسابات التوفير بنسبة مئوية تبلغ قيمتها 1.5%، بحيث يدخل هذا القرار حيز التنفيذ بمجرد صدوره، وقد أثر هذا القرار بشكل كبير على التعاملات البنكية في مصر ومعدلات سحب القروض والإيداع وغيرها.

وبناء على ذلك فقد أعلن البنك الأهلي المصري من جهته عن خفض أسعار الفائدة على القروض بشكل عام وعلى رأسها القروض الشخصية للموظفين بضمان الراتب، وجاءت نسبة الفائدة بعد تخفيضها كالتالي:

• بالنسبة لموظفي الحكومة والقطاع العام: تتراوح نسبة الفائدة ما بين 17.25% و 17.75% من قيمة القرض الكلية، وتتحدد قيمة الفائدة حسب إمكانية تحويل راتب العميل للبنك مباشرة من عدمه.
• بالنسبة لموظفي القطاع الخاص: تتراوح نسبة الفائدة ما بين 17.5% و 18% من قيمة القرض الكلية، وتتحدد قيمة الفائدة حسب إمكانية تحويل راتب العميل للبنك مباشرة من عدمه.
• بالنسبة لأصحاب المهن الحرة: تبلغ نسبة الفائدة 20% من قيمة القرض الكلية.

شروط الحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري بضمان المرتب

• تتراوح نسبة الفائدة على قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب ما بين 18.25% إلى 18.75% من قيمة القرض.
• تتراوح قيمة القرض ما بين 50 ألف جنيه مصري إلى مليون جنيه مصري في حالة تحويل الراتب إلى البنك، ومن الممكن أن تصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون جنيه مصري في حالة تحويل قيام الموظف بتحويل مكافأة نهاية الخدمة الخاصة به إلى البنك.
• تتراوح الفترة الزمنية لسداد القرض الشخصي  بضمان الراتب من البنك الأهلي المصري ما بين عام واحد إلى 10 أعوام.
• يبلغ الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف الراغب في الحصول على قرض شخصي من البنك الأهلي المصري 500 جنيه مصري وذلك بالنسبة إلى موظفي القطاع العام والمؤسسات الحكومية، أما بالنسبة إلى موظفي شركات القطاع الخاص فإن الحد الأدنى يكون 1000 جنيه مصري.
• تتراوح قيمة المصاريف الإدارية ما بين 2% و 3% من قيمة القرض.
• يشترط ألا يقل عمر الموظف المقترض عن 21 عام عند التقديم على القرض، ولا يزيد عن 60 عام عند تسديد آخر قسط من القرض، ومن الممكن أن يصل الحد الأقصى لعمر الموظف المقترض إلى 65 عام في بعض الوظائف المحددة.
• يشترط ألا تقل مدة الخدمة للموظف عن 3 أشهر وذلك بالنسبة لفئات العمالة الدائمة، كما يشترط أن تكون المدة المتبقية للموظف في الخدمة لا تقل عن مدة سداد القرض بالكامل.
• يشترط البنك الأهلي المصري على الموظف المقترض أن يكون تابعا لإحدى الشركات المعتمدة لدى البنك وذلك للموافقة على منحه القرض.
• لا يحتاج طلب الحصول على قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب إلى وجود ضامن.
• يوفر البنك للموظفين الراغبين في الحصول على القرض الشخصي بضمان الراتب، تأمين على الحياة والعجز الكلي بشكل مجاني.
• يتيح البنك للموظفين إمكانية تسديد القروض لدى بنوك أخرى من خلاله.
• يوفر البنك لطالبي القرض الشخصي بضمان الراتب حسابا جاريا بشكل مجاني، كما يقوم البنك بإجراء الاستعلام الائتماني بدون تحميل الموظف أي مصاريف إدارية إضافية.

الأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي بضمان الراتب من البنك الاهلى

• يجب على الموظف طالب القرض أن يقدم شهادة رسمية معتمدة من جهة العمل تتضمن مفردات المرتب والمسمى الوظيفي الخاص به وتاريخ التعيين.
• يجب تقديم إيصال مرافق حديث كهرباء أو غاز أو ماء، ولا يكون قد مضى على اصدار الإيصال أكثر من 3 أشهر.
• يجب تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• تقديم خطاب تعهد جهة العمل بتحويل الراتب الخاص بالموظف أو القسط بشكل مباشر إلى البنك طوال فترة تسديد القرض.

رسوم طلب قرض شخصي من البنك الأهلي المصري

يدفع الموظف رسوم إدارية لمرة واحدة مقدما تبلغ نسبتها 2% من إجمالي قيمة القرض بحد أدنى يبلغ 250 جنيه مصري وذلك في حالة تسديد القرض خلال 7 سنوات، أما في حالة أن تجاوزت مدة السداد فترة ال7 سنوات فإن المصاريف الإدارية ترتفع نسبتها إلى 3% من قيمة القرض.

القرض الشخصى من البنك الاهلى المصرى للعاملين بقطاع شركات البترول

أعلن البنك الأهلي المصري عن برامج خاصة لقروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب بالنسبة إلى الموظفين العاملين في شركات قطاع البترول في مصر، وإليكم الآن شروط ومميزات القرض الشخصى من البنك الاهلى المصرى للعاملين بقطاع شركات البترول :

شروط الحصول على القرض الشخصي من البنك الأهلى المصري للعاملين بقطاع البترول

• يشترط ألا يقل عمر الموظف المقترض عن 21 عام عند التقديم على القرض، ولا يزيد عن 60 عام عند تسديد آخر قسط من القرض.
• تتراوح قيمة القرض ما بين 5 آلاف جنيه مصري إلى 700 ألف جنيه مصري.
• يبلغ الحد الأقصى لمدة سداد القرض 10 سنوات.
• يبلغ الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف الراغب في الحصول على قرض شخصي من البنك الأهلي المصري 1000 جنيه مصري.
• يشترط ألا تقل مدة الخدمة للموظف عن 3 أشهر وذلك بالنسبة لفئات العمالة الدائمة، كما يشترط أن تكون المدة المتبقية للموظف في الخدمة لا تقل عن مدة سداد القرض بالكامل.
• يوفر البنك لطالبي القرض الشخصي بضمان الراتب حسابا جاريا بشكل مجاني، كما يقوم البنك بإجراء الاستعلام الائتماني بدون تحميل الموظف أي مصاريف إدارية إضافية.
• لا يحتاج طلب الحصول على قروض البنك الأهلي المصري بضمان المرتب إلى وجود ضامن.
• يوفر البنك للموظفين الراغبين في الحصول على القرض الشخصي بضمان الراتب، تأمين على الحياة والعجز الكلي بشكل مجاني.
• يتيح البنك للموظفين إمكانية تسديد القروض لدى بنوك أخرى من خلاله.

الأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصى من البنك الأهلي المصري

• تقديم خطاب رسمي معتمد من جهة العمل يتضمن مفردات الراتب وتاريخ التعيين.
• تقديم إيصال كهرباء حديث بحيث لا يكون قد مضى على صدوره أكثر من 3 أشهر.
• تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي للموظف سارية.
• تقديم خطاب تعهد جهة العمل بتحويل الراتب الخاص بالموظف أو القسط بشكل مباشر إلى البنك طوال فترة تسديد القرض.

رسوم طلب القرض للعاملين بشركات البترول

• يدفع الموظف رسوم إدارية لمرة واحدة مقدما تبلغ نسبتها 2% من إجمالي قيمة القرض بحد أدنى يبلغ 250 جنيه مصري وذلك في حالة تسديد القرض خلال 7 سنوات.
• في حالة أن تجاوزت مدة السداد فترة ال7 سنوات فإن المصاريف الإدارية ترتفع نسبتها إلى 3% من قيمة القرض بحد أدنى 250 جنيه مصري.
• يدفع الموظف غرامة التأخير في سداد قسط القرض 20 جنيه مصري شهريا بالإضافة إلى نسبة 2% من قيمة اجمالي المبلغ المتبقي في القرض ولم يسدد.